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こんにちは、うーめんです。40代、妻と子供3人の5人家族。元スーパーのバイヤーです。
この記事は、我が家が実践した固定費削減の全記録をまとめたガイドです。
保険、スマホ、ネット回線、投資…一つひとつ見直した結果、
たった数ヶ月で年間約45万円の固定費削減を達成しました。
やったことはシンプル。「なんとなくずっと払っていた固定費」を、
一つずつ数字で見直しただけです。
▶ まずは楽天カードで固定費を集約するのが第一歩。楽天カード公式サイトはこちら
バイヤー時代に叩き込まれた「原価を下げて、品質は維持する」という考え方。それを家計に応用しました。
どこから手をつけていいかわからない方は、この記事を上から順に読んでください。我が家が実際にやった順番で並べています。
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固定費削減の全体マップ
| ステップ | やったこと | 年間効果 | 記事リンク |
|---|---|---|---|
| ① | 保険の見直し | 約38万円削減 | → 記事を読む |
| ② | 医療保険→県民共済に切替 | 約7.3万円削減 | → 記事を読む |
| ③ | ドル建て学資保険を解約 | 月2.6万円→NISAへ | → 記事を読む |
| ④ | au→楽天モバイルに乗換 | 約10万円削減 | → 記事を読む |
| ⑤ | 奥さんも楽天モバイルへ | （④に含む） | → 記事を読む |
| ⑥ | auひかり→楽天ひかり | 約2.5万円お得 | → 記事を読む |
| ⑦ | 楽天カードに固定費集約 | 年2.5万pt獲得 | → 記事を読む |
| ⑧ | 浮いたお金でつみたてNISA | 20年で1,441万円 | → 記事を読む |
| ⑨ | 楽天経済圏にまとめる | 年15万円お得 | → 記事を読む |
STEP1：保険を見直す（効果：年間約45万円）
固定費削減で一番インパクトが大きかったのが保険です。
我が家は月4万円だった保険料を、約5,000円まで下げました。年間で約38万円の削減。
「保険を減らすのは怖い」と思う方が多いですが、日本には高額療養費制度という公的な医療費の上限制度があります。年収770万円以下なら、どんなに医療費がかかっても月の自己負担は約87,000円（年収によります）。これを知ると、高額な民間保険の必要性が変わります。
子供は子ども医療費助成制度で、病院に行っても自己負担は540円。うちの子の手術費用も、
ほぼカバーされました。
ドル建て学資保険は6年で解約。62万円の損失でしたが、解約して浮いた月2.6万円をつみたてNISAに回した方が、長期的には大幅プラスになります。
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STEP2：通信費を見直す（効果：年間約15万円）
次にインパクトが大きいのが通信費。スマホとネット回線です。
auから楽天モバイルに夫婦で乗り換えて、年間約10万円の節約。
auひかりから楽天ひかりに切り替えて、年間約2.5万円のメリット（月1,100円削減 + 楽天モバイルセットで毎月1,000pt）。
奥さんの説得が一番のハードルでしたが、「品質は変わらず安くなる」を数字で見せたら納得してくれました。
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STEP3：浮いたお金を「増やす仕組み」に回す
固定費を削減しただけで終わりにしない。浮いたお金をつみたてNISAで運用しています。
月35,000円を楽天証券で積立。楽天カード払いでポイントも貯まる。年利5%で20年運用すると、約1,441万円になる計算です。
「もともと保険に消えていたお金」だから、投資に回しても家計に影響ゼロ。これが一番ストレスのない投資の始め方です。
保険見直しで浮いたお金をつみたてNISAに回した話
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STEP4：支払い方法を最適化する
最後の仕上げが、固定費の支払い先を楽天カードに集約すること。
月11.1万円の固定費を楽天カードで払うだけで、年間約2.5万ポイント。生活は0.01ミリも変わらず、ポイントが勝手に貯まります。
楽天モバイル + 楽天ひかり + 楽天カード + 楽天証券 + 楽天銀行。この5つをまとめた「楽天経済圏」の合計メリットは年間約15万円です。
固定費削減のコツ：バイヤー目線で3つ
元スーパーのバイヤーとして、固定費削減に使える考え方を3つだけ。
1. 原価を疑え
いつも支払っている「これが当たり前の金額」と思い込んでいるものこそ、見直す価値がある。
保険も通信費も、比較すれば半額以下になることがあります。
2. 品質は維持しろ
安かろう悪かろうではダメ。楽天モバイルも楽天ひかりも、実際に使って品質が落ちないことを確認してから完全切り替えしました。
3. 仕入れ先は集約しろ
バラバラに払うより、一箇所にまとめた方がリベート（ポイント還元）が大きくなる。これが楽天経済圏の本質です。
最後に：固定費削減は「一度やれば一生効く」
固定費の見直しは、正直超スーパーウルトラハイパーめんどくさいです。調べるのも、
手続きするのも、奥さんを説得するのも。
でも、一度やれば効果が毎月続く。これが固定費削減の最大のメリットです。
年間45万円の削減は、月37,500円の収入アップと同じ。しかも税金がかからない。
副業で月37,500円稼ぐのは大変ですが、固定費を見直すのは一回やるだけ。
どこから始めてもOKですが、おすすめは保険の見直しから。金額のインパクトが一番大きいです。
このブログでは、40代5人家族のリアルな家計改善を発信しています。
一つでも参考になれば 皆さんの背中を押せれば嬉しいです。
